การสร้างสมดุลระหว่างการลงทุน ระดับความเสี่ยง และอายุ เป็นการทยอยปรับสัดส่วนการลงทุนของเราให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงเมื่อเราอายุมากขึ้น... โดยหลักการลงทุนของ Life Path จะมุ่งเน้นการเติบโตของเงินทุน...ช่วงแรกของวัยเริ่มทำงาน อายุ 20 - 30 ปี หากเริ่มคิดอยากจะลงทุน...เราจะยังสามารถรับความเสี่ยงได้สูง ...พอเริ่มเข้าสู่ช่วงอายุ 31 - 45 ปี การลงทุนอาจจะเริ่มปรับเปลี่ยนบ้าง จากที่เคยลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง...อาจมีการลดสัดส่วนลง...เมื่ออายุ 45 ปีขึ้นไป เรียกได้ว่าช่วงอายุนี้แทบจะรับความเสี่ยงไม่ได้เลย ...จะเห็นได้ว่า เมื่อเวลาผ่านไปใกล้เข้าสู่วัยเกษียณมากขึ้น พอร์ตการลงทุนจะเริ่มถูกปรับสัดส่วนการลงทุน โดยเริ่มลดการลงทุนที่มีความเสี่ยง เช่น ลดการลงทุนผ่านตราสารทุน (หุ้น) และเพิ่มการลงทุนที่ไม่มีความเสี่ยงให้มากขึ้น สร้างผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะยาว...

เป้าหมายของการออม...

• ออมเพื่อนำไปใช้จ่ายต่างๆ เช่น ท่องเที่ยว
• ออมเพื่อเก็บไว้ส่งต่อให้ลูกหลาน
• ออมเพื่อใช้ในยามเกษียณ...

จัดพอร์ตตามช่วงอายุ...

เราจะเริ่มก้าวสู่โลกของวัยทำงานในช่วงอายุที่เหมือนๆ กัน คือ  22 ปี ก้มหน้าก้มตาทำงานกันมาเรื่อยๆ มีระยะเวลา 38 ปี ในการหาเงินก่อนเกษียณตอนอายุ 60 ปี ...คาดการณ์อายุขัยเฉลี่ย 80 ปี ...คุณจะอยู่อีก 20 ปีโดยไม่มีรายได้...

ช่วงอายุ 20 - 30 ปี

กระแสเงินสดยังน้อย...แต่สามารถยอมรับความเสี่ยงได้สูง!! สามารถวางแผนการลงทุนในประเภทสินทรัพย์เสี่ยงสูงได้ เช่น

• ตราสารทุน การลงทุนในหุ้น คือ การเป็นเจ้าของบริษัท ผลตอบแทนของการลงทุนจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการณ์ของบริษัทนั้นๆ หรือการเติบโตของเศรษฐกิจ...การลงทุนในหุ้นให้ผลตอบแทนสูงประมาณ 7-8% แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน หากบางปีเกิดวิกฤตอาจขาดทุนได้ถึง 20-30%

ช่วงอายุ 31 - 45 ปี

กระแสเงินสดเริ่มมากขึ้น มีรายได้สูงขึ้น แต่ต้องเริ่มปรับเปลี่ยนลดการลงทุนที่มีความเสี่ยงลง ลดสัดส่วนการลงทุนในหุ้นลง เพราะเริ่มรับความเสี่ยงได้น้อย ควรเน้นการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าการลงทุน...

ช่วงอายุ 45 ปี ขึ้นไป...

ไม่สามารถที่จะเสี่ยงได้เลย เพราะเริ่มเข้าสู่ชีวิตวัยเกษียณ  ดังนั้นเป้าหมายสำคัญของการลงทุนจึงอยู่ที่การรักษาเงินต้นไม่ให้สูญเสียไป เน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูง แต่ใช่ว่าคนวัยนี้จะลงทุนในหุ้นไม่ได้เพราะหากใครมีทรัพย์สินเงินทองเก็บออมไว้มากพอ ก็อาจจัดสรรเงินไปลงทุนในหุ้นเพื่อหวังผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้...แต่อาจจะเพิ่มสัดส่วนลงทุนในตราสารหนี้มากขึ้น...ประโยชน์ของการลงทุนในตราสารหนี้ เป็นการรักษามูลค่าของเงินทุน หรือเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อเป็นหลัก มากกว่าที่จะสร้างผลตอบแทนในการลงทุนจำนวนมากๆ

Tip : อยากรู้ว่าควรจัดสรรเงินจำนวนเท่าไรดีไปลงทุนในหุ้น...? ลองเอา 100 - อายุ = สัดส่วนเงินลงทุนที่จะไปลงทุนในหุ้น ถ้าคุณอายุมากขึ้น...สัดส่วนการลงทุนในหุ้นก็จะน้อยลง!!