By BLS Auto Investing

หากเรามีเงินสดเหลืออยู่สักหนึ่งก้อน และยังไม่รู้ว่าจะนำเงินจำนวนนั้นไปทำอย่างไรดีทางเลือกที่ง่ายที่สุดอาจจะเป็นการฝากเงินไว้ในธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการฝากออมทรัพย์ ฝากประจำ หรือเงินฝากดอกเบี้ยสูงพิเศษ ซึ่งแม้ว่าวิธีนี้จะดูเป็นวิธีที่ง่ายแต่เงินฝากต่าง ๆ เหล่านี้ก็มีข้อจำกัดและอุปสรรคแตกต่างกันไปทำให้ผู้ลงทุนเกิดความหงุดหงิดใจได้เช่น
 

• ผลตอบแทนที่อาจขึ้นลง ตามสภาวะตลาดหรือการแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ ทำให้ผู้ลงทุนต้องคอยติดตามตลอดเวลา ว่าจะย้ายเงินไปไว้ที่ไหนอย่างไรดี

 

• การจำกัดของปริมาณเงินฝาก ที่มีกำหนดจำนวนเงินฝากที่จะให้ดอกเบี้ยสูงได้ เช่น ได้เฉพาะเงิน 100,000 บาท แรก เป็นต้น  ทำให้ผลตอบแทนรวมสุดท้ายอาจจะไม่ได้มากอย่างที่หวัง และ ไม่สามารถได้ผลตอบแทนที่ดีสำหรับเงินจำนวนมากได้

 

• สภาพคล่อง หากจำเป็นต้องมีการถอนเงินไปใช้ อาจถูกลดหรือไม่ได้รับดอกเบี้ยได้

ดังนั้น จะดีกว่าไหม หากผู้ลงทุนสามารถสร้างผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นได้ โดยการลงทุนผ่านกองทุนส่วนบุคคล ที่สามารถบริหารจัดการเงินของผู้ลงทุน ในรูปแบบการคัดเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้ ที่มีคุณภาพจาก 18 บลจ. ชั้นนำใน BLS Top Funds และจัดสัดส่วนน้ำหนักการลงทุนที่เหมาะสม จากผู้จัดการกองทุนที่เชี่ยวชาญ ที่จะคอยติดตามสภาวะตลาดและข้อมูลการลงทุน โดยสามารถสร้างผลตอบแทนบนจำนวนเงินที่มากได้ และยังมีสภาพคล่องในการไถ่ถอนเงินลงทุนได้โดยมิต้องหักผลตอบแทน
 

*BLS Top Funds คือการคัดเลือกกองทุนรวม ด้วยการวิเคราะห์เชิงปริมาณและคุณภาพ โดยการตรวจสอบผลตอบแทนย้อนหลังทั้งระยะสั้น และระยะยาว (Return Factor) ,ตรวจสอบความผันผวนย้อนหลัง (Risk  Factor) ,วัดความคุ้มค่าการลงทุน (Sharpe Ratio) ,ตรวจสอบความสม่ำเสมอของผลตอบแทน (Consistency  Factor) ,ขนาดกองทุน , ค่าธรรมเนียมกองทุน เป็นต้น มาจัดอันดับและให้คะแนน เพื่อเลือกกองทุนที่ดีที่สุดในแต่ละประเภทสินทรัพย์

 

โดยตัวช่วยการลงทุนที่เราจะพูดถึงในวันนี้คือ Auto Top Funds Portfolio: Fixed Income Funds Package หรือระบบบริหารพอร์ตการลงทุนผ่านกองทุนรวมตลาดเงินและตราสารหนี้แบบอัตโนมัติ ซึ่งมีให้เลือกด้วยกัน 2 กลยุทธ์ คือ

       

1. Saving Package

เน้นการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นและระยะกลาง ทั้งในส่วนของกองทุนรวมตลาดเงิน  กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นและระยะกลาง ที่ออกโดยทางภาครัฐและเอกชน โดยคัดเลือกกองทุนรวมที่มีผลงานเด่นในระยะยาวสามารถสร้างผลตอบแทนได้ดี และระดับความเสี่ยงที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของกองทุนรวมที่มีลักษณะเดียวกัน โดยคาดหวังผลตอบแทน ที่มากกว่าเงินฝากออมทรัพย์
   

2. Dynamic Income Package
   
   เน้นการกระจายการลงทุนในกองทุนรวมในตราสารหนี้ระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว และหรือกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนแปรผันไปตามการเปลี่ยนแปลงของเงินเฟ้อ ทั้งในและต่างประเทศ  โดยคัดเลือกกองทุนที่ผ่านเกณฑ์การวิเคราะห์เชิงคุณภาพและปริมาณ มาบริหารสัดส่วนพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมตามสภาวะตลาด เศรษฐกิจ ทิศทางของดอกเบี้ยและเงินเฟ้อ โดยแบ่งสภาวะตลาดการลงทุนออกเป็น 6 สภาวะ ได้แก่

• ช่วงอัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูง (Peaked Policy)
• ช่วงอัตราเงินเฟ้อขาขึ้น (Rising Inflation)
• ช่วงการเติบโตปกติ (Goldilocks)
• ช่วงดอกเบี้ยขาขึ้น (Rising Interest)
• ช่วงนโยบายการเงินแบบเข้มงวด (Hawkish Policy)
• ช่วงที่ตลาดมีความเสี่ยงสูง (High Economic Risk)

 
เพื่อเพิ่มผลตอบแทนตามสภาวะเศรษฐกิจและคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากประจำ
     

ตัวอย่างผลทดสอบการดำเนินงานของกลยุทธ์ Saving Package และ Dynamic Income Package เทียบกับกองทุนต้นทาง

ภาพเปรียบเทียบระหว่าง NAV ของกองทุนรวมตราสารหนี้ และตลาดเงิน ตัวใดตัวหนึ่งเทียบกับกลยุทธ์ Saving Package และ Dynamic Income Package ที่เข้าไปถือครองกองทุนรวมเหล่านี้ในน้ำหนักที่เหมาะสม
   
จะเห็นได้ว่ากองทุนรวมทั้งหมดเหล่านี้ต่างก็ให้ผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกันโดยขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่ถือครองว่าเป็นตราสารหนึ้ประเภทใด  ซึ่งมีปัจจัยที่ทำให้สินทรัพย์เหล่านี้เพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ ตามสภาวะเศรษฐกิจ ดอกเบี้ย และเงินเฟ้อ  

ดังนั้นหากมีผู้ช่วยในการลงทุนอย่าง BLS Auto Investing ที่จะช่วยคัดเลือกกองทุนรวม ติดตามผลการลงทุนและมีการปรับสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมตลอดระยะเวลาการลงทุน ก็จะเป็นตัวช่วยในการบริหารความเสี่ยง และสร้างผลตอบแทนที่เหมาะสมให้กับผู้ลงทุนได้

อีกหนึ่งทางเลือกการลงทุนกับ Fixed Income Funds Package ที่ช่วยบริหารพอร์ตการลงทุนผ่านกองทุนรวมแบบอัตโนมัติ ด้วยการกระจายการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินและตลาดตราสารหนี้ เริ่มต้นลงทุนเพียง 500,000 บาท เมื่อสมัครผ่านช่องทาง Wealth CONNEX สามารถศึกษาขั้นตอนการสมัครบริการได้ที่นี่ https://bls.tips/BLSTopFundsPortfolioOpenAccount